ამერიკელების საკრედიტო ბარათების ვალი $1.26 ტრილიონამდე გაიზარდა

აშშ-ში საკრედიტო ბარათების დავალიანება 1.26 ტრილიონ დოლარამდე გაიზარდა და წინა წლის რეკორდს მიუახლოვდა. მაჩვენებელი აჩვენებს, რომ ბევრი ოჯახი ყოველდღიური ხარჯებისა და დიდი შენაძენების დასაფინანსებლად ძვირ კრედიტს უფრო ხშირად იყენებს.

საკრედიტო ბარათის ვალი ჩვეულებრივ იპოთეკაზე ან ავტოსესხზე გაცილებით მაღალ პროცენტს ატარებს. თუ მომხმარებელი მხოლოდ მინიმალურ გადასახადს იხდის, ძირითადი თანხა ნელა მცირდება და საბოლოო ღირებულება მნიშვნელოვნად იზრდება. ამიტომ ვალის საერთო მოცულობასთან ერთად გადახდის დაგვიანების მაჩვენებელიც მნიშვნელოვანია.

მაღალი დავალიანება ავტომატურად არ ნიშნავს, რომ ყველა მსესხებელი პრობლემაშია. ეკონომიკისა და მოსახლეობის ზრდასთან ერთად ნომინალური ვალიც მატულობს. რისკი მაშინ ძლიერდება, როცა ხელფასი ფასებს ვერ ეწევა, უმუშევრობა იზრდება ან ოჯახები აუცილებელი საქონლის შესაძენად მუდმივად სესხულობენ.

საერთო ვალის შეფასებისას ინფლაციაც უნდა გავითვალისწინოთ. როცა პროდუქტი ძვირდება, იგივე კალათის შეძენას მეტი ნომინალური კრედიტი სჭირდება. მაგრამ ბარათის პროცენტი ხშირად 20%-ს აღემატება, ამიტომ მომხმარებლისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაშთის ზომასთან ერთად მისი შემოსავლის მიმართ შეფარდება და მხოლოდ მინიმალური გადასახადის გადახდის ხანგრძლივობაა.

ბანკისთვის მაღალი ბალანსი თავიდან მეტ საპროცენტო შემოსავალს ქმნის. სარგებელი პრობლემად მაშინ იქცევა, როცა 30 ან 90 დღეზე დაგვიანებული ანგარიშები იზრდება და ბანკს მოსალოდნელი ზარალისთვის მეტი რეზერვის შექმნა სჭირდება. რეზერვი მოგებას ამცირებს და შემდეგ სხვა მსესხებლისთვის კრედიტის გაცემასაც შეიძლება გაამკაცროს.

მოკლე შეჯამება: $1.26 ტრილიონი თავისთავად არ ამტკიცებს, რომ ყველა ამერიკელი ფინანსურ კრიზისშია, მაგრამ ძვირი ბარათის სწრაფი ზრდა გამძლეობის მნიშვნელოვან გამოცდას ქმნის. კრედიტით შენარჩუნებული გაყიდვა დღეს ეკონომიკას ეხმარება, ხვალ კი პროცენტის გადასახადი მოხმარებას აკლებს. რეალური საფრთხე დაგვიანებულ გადახდაში, შემოსავალთან შედარებით მზარდ ტვირთსა და აუცილებელი ხარჯის მუდმივად სესხით დაფინანსებაში გამოჩნდება. შემდეგი შესამოწმებელი მაჩვენებელია 90 დღეზე დაგვიანებული ანგარიშებისა და ბანკების საკრედიტო რეზერვების ზრდა. ოჯახისთვის ყველაზე ეფექტიანი დაცვა მაღალი პროცენტის ნაშთის სწრაფად შემცირებაა და არა ახალი ბარათით ძველი ვალის გადაფარვა.